8 mejores préstamos para financiar tu casa
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Lograr el sueño de ser propietario de una vivienda es el deseo de muchas personas, pero sabemos que comprar un departamento es una gran inversión. Por lo tanto, los préstamos para financiar tu casa están aumentando para facilitar este objetivo.
Para ayudarte en este camino, en este contenido cubriremos los detalles más importantes sobre los préstamos hipotecarios, también hablaremos de algunas de las ventajas que puede traer este modelo, y finalmente, los bancos que ofrecen los 8 mejores préstamos para financiar tu hogar.
Préstamos para financiar tu casa
Organizarse financieramente es un paso crucial a la hora de comprar tu primera vivienda, y hay varios factores que influyen en tu elección de la forma más adecuada para conseguirla.
Si bien las muchas opciones de financiamiento disponibles para financiar su casa y para los compradores de vivienda por primera vez pueden parecer abrumadoras, tomarse el tiempo para investigar los conceptos básicos para financiar su casa puede ahorrar mucho tiempo y dinero.
Comprender el mercado inmobiliario local y si ofrece incentivos a los prestamistas puede significar beneficios financieros adicionales para usted. Y analizando detenidamente tus finanzas podrás conseguir la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades.
Es importante tener en cuenta que para liberar un préstamo, los prestamistas evaluarán su solvencia y su capacidad de pago en función de sus ingresos, activos, deudas e historial crediticio. A la hora de elegir una hipoteca, tendrás que decidir entre un tipo fijo o variable, el número de años para liquidar tu hipoteca y el importe de tu pago inicial…
Dependiendo de sus circunstancias, puede ser elegible para condiciones más favorables a través de un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), un préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. u otro tipo de préstamo garantizado por el gobierno. Además, como comprador de vivienda por primera vez, puede ser elegible para programas especiales que le permitan acceder a viviendas con grandes descuentos.
Las ventajas de financiar tu vivienda son muchas y, para la mayoría, superan a las desventajas. En definitiva, la principal ventaja es que consigues una propiedad que no podrías permitirte en efectivo. Además, el financiamiento hipotecario le permite comprar cualquier propiedad residencial, comercial o industrial.
Todo lo que necesita hacer es reservar un pequeño porcentaje del valor total de la propiedad en efectivo y tener un buen historial financiero. También es una ventaja que los pagos mensuales suelen ser inferiores a los del alquiler. Por lo tanto, pueden incluirse fácilmente en el presupuesto mensual.
Además, tienes la opción de amortizar el préstamo anticipadamente sin penalizaciones ni costes adicionales. Esto le brinda flexibilidad si su situación financiera cambia.
También cabe destacar que la propiedad es tuya, por lo que puedes hacer con ella lo que quieras. Ya sea que lo alquiles a otras personas, lo utilices como lugar de trabajo o simplemente lo disfrutes como tu hogar.
¿Cuándo es el mejor momento para financiar tu casa?
Esta es una pregunta difícil de responder porque cada persona tiene diferentes objetivos al considerar comprar una propiedad, algunas personas esperan hasta tener suficientes ahorros para no sobrecargar el presupuesto familiar, otras optan por esperar hasta que bajen los precios de la vivienda para invertir en bienes raíces.
Es importante tener claro el propósito de su financiación. ¿Está buscando comprar una casa para vivir, invertir en una propiedad de alquiler o incluso invertir en espacio para su negocio? Tener esta definición clara te ayudará a elegir el mejor método y condiciones de financiación.
En cualquier caso, es importante investigar mucho antes de tomar una decisión, así como un plan financiero sólido.
En otras palabras, para saber si estás listo para pedir un préstamo, debes analizar tu situación financiera actual.
¿Tiene suficientes ingresos para pagar las cuotas? ¿Tiene otras deudas pendientes, como tarjetas de crédito y sobregiros? ¿Cuánto tienes disponible para hacer el pago inicial de la propiedad?
Estas son algunas de las preguntas que debes responder antes de tomar una decisión de financiación. Por lo tanto, el momento ideal para financiar una propiedad es cuando tienes una buena situación financiera y puedes pagar las cuotas fácilmente.
8 mejores préstamos para financiar tu casa
Teniendo en cuenta todo lo anterior, hemos seleccionado para ti algunas opciones bancarias que pueden brindarte las mejores opciones de préstamos para financiar tu casa. Echar un vistazo:
1. Préstamos hipotecarios de Bank Veterans United
Ventajas:
● Servicio de asesoramiento crediticio sin costo
● El puntaje crediticio mínimo requerido es 620
● Plazos del préstamo: 15 y 30 años
● Pago inicial mínimo requerido: 0% para compradores calificados
2. Acelerar los préstamos
Asociación de Automóviles de Servicios Unidos (USAA)
Ventajas:
● Más de 1.000.000 de préstamos inmobiliarios cerrados
● Una buena alternativa al ejército
● No se requiere membresía para una consulta de préstamo, sino para una aprobación previa o solicitud
3. Nueva financiación estadounidense
Ventajas:
● Publica las últimas tasas en línea con actualizaciones diarias
● El puntaje crediticio mínimo requerido es 580
● Plazo del préstamo: 30 años
● Entrada mínima requerida: 3%
4. Hipoteca cohete
Ventajas:
● Todo el proceso de solicitud de préstamo es completamente en línea
● Soluciones de préstamo personalizables basadas en tasas en tiempo real
● Obtener la aprobación para comprar una casa o refinanciar una hipoteca se puede hacer en solo unos minutos
● Compartir información financiera se realiza de forma segura con solo tocar un botón
● Puede ajustar su pago inicial para encontrar una solución que se adapte a sus necesidades
5. Banco Magnolia
Ventajas:
● Puntaje de crédito mínimo de 600
● Banco asegurado por la FDIC desde 1919 con 100 años de experiencia
● Calificación A+ con el Better Business Bureau
● Préstamos a tasa fija a 30, 20 y 15 años y préstamos ARM a 5 años
● Préstamos Jumbo VA disponibles
● Refinanciamiento hasta hasta el 100% del valor de tu casa principal sin pago inicial
6. Árbol de préstamos
Ventajas:
● Puntaje de crédito mínimo de 600
● Banco asegurado por la FDIC desde 1919 con 100 años de experiencia
● Calificación A+ con el Better Business Bureau
● Préstamos a tasa fija a 30, 20 y 15 años y préstamos ARM a 5 años
● Préstamos Jumbo VA disponibles
● Refinanciamiento hasta hasta el 100% del valor de tu casa principal sin pago inicial
7. Banco NBCKC
Ventajas:
● Ofrece préstamos respaldados por el gobierno y algunos productos más difíciles de encontrar, como préstamos para construcción e hipotecas especiales para pilotos.
● Ofrece tasas y tarifas bajas en comparación con otros prestamistas, según los últimos datos federales.
● Muestra tarifas personalizadas, con tarifas estimadas, sin requerir información de contacto.
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