Mejorar el puntaje crediticio: 10 consejos para alcanzar tus metas financieras
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La mayoría de las personas no saben que necesitan mejorar su puntaje crediticio hasta que se dan cuenta de ello. O hasta que un banco o institución financiera deniegue un requisito de préstamo personal. Su puntaje puede influir en muchos aspectos de su vida, como la posibilidad de obtener excelentes ofertas con tarjetas de crédito o un préstamo para ese automóvil nuevo.
Si recientemente revisó sus puntajes y los números están por debajo del ideal, no todo está perdido. Aunque todo el mundo quiere saber cómo mejorar su puntuación crediticia rápidamente, este proceso puede llevar algo de tiempo y esfuerzo. Sin embargo, una vez que domine los consejos que se enumeran a continuación, será mucho más fácil alcanzar un valor con el que los proveedores financieros se sientan más cómodos.
Entonces desea mejorar su puntaje crediticio, ¿es realista?
¿Es posible mejorar su puntaje crediticio o es rehén de sus deudas? Muchas personas simplemente se dan por vencidas y se conforman con una cifra baja una vez que se dan cuenta de que su historial financiero ha tomado un rumbo equivocado. Sin embargo, como le dirán muchos asesores financieros, no es irreal soñar con una puntuación mejor o incluso con un aumento de 100 puntos.
Con cada simple paso que das para resolver tus errores financieros podrás aumentar un poco tu puntuación. Los estadounidenses ciertamente se dieron cuenta de esto, ya que el puntaje FICO promedio es más alto que nunca. Eso significa que incluso usted tiene la posibilidad de aumentar su número y obtener mejores oportunidades de obtener préstamos y servicios financieros.
10 pasos para mejorar el puntaje crediticio
¡Comencemos juntos un viaje para mejorar el puntaje crediticio! Estos números que van de 300 a 850 mejoran cada vez que les muestra a los acreedores que sus inversiones no se perderán con usted, sino que obtendrán un reembolso. Por lo tanto, la mayor parte implica revisar su historial y deshacer algunos errores, como facturas olvidadas o problemas con la tarjeta de crédito.
Ciertamente, algunas partes del algoritmo están fuera de su control y requerirán tiempo y paciencia para aumentarlas. Mientras conozca su propia vida financiera, las cosas mejorarán.
Hay un consejo extra antes de comenzar: convierta estos pasos en un hábito. Si resuelve sus problemas financieros una vez y luego los abandona, es muy probable que su puntaje empeore. Una vez que forman parte de tu rutina, es más fácil que las cosas mejoren.
1. Revisar informes para mejorar el puntaje crediticio
Antes de comenzar a tomar medidas para mejorar el puntaje crediticio , es esencial comprender qué salió mal antes y si hubo algún error por parte de las compañías financieras responsables. Puedes obtener un informe gratuito al año de las principales firmas que trabajan con estos números, ¡aprovéchalo!
Otro derecho que muchos desconocen es el de disputar errores en esos informes. Los estudios muestran que el 26% de los consumidores tienen al menos un error en sus informes que puede disminuir su puntaje crediticio. Imagina que alguien abre una cuenta bancaria con el mismo nombre que tú, obviamente sois dos personas diferentes, pero el sistema puede confundirlo.
Una vez que notifique a la agencia de crédito, ellos investigarán el asunto en profundidad y determinarán si ha habido un error. Tan pronto como se resuelva el problema, su puntuación aumentará.
2. Pagar saldos de tarjetas de crédito con estrategia
Los emisores de tarjetas de crédito informan sus datos a las oficinas financieras y esta información es parte de su puntaje. Cuanto más uses tu límite, peor será tu puntuación. Los asesores financieros recomiendan mantener el límite de uso por debajo del 30%. Si busca puntuaciones excelentes, menos del 7% es aún mejor, pero poco realista en la mayoría de los casos.
Para quienes gastan mucho con tarjetas de crédito, hay un consejo adicional: pague más de una vez en el ciclo de facturación. De esa manera, mantendrá bajo su límite de uso a pesar de gastar más del 30% en un mes.
Otra información importante es que los pagos faltantes le harán retroceder, incluso con un uso de límite bajo. Configure recordatorios de pago en su teléfono o aplicación de seguimiento para asegurarse de que las facturas nunca pasen de su fecha de vencimiento. Después de 29 días sin pago, el emisor de la tarjeta de crédito lo reportará como pago atrasado a las oficinas financieras.
3. Cuidado con el pago de facturas
La regla de los 29 días de la que acabamos de hablar no se aplica sólo a las tarjetas de crédito. Cualquier billete puede hacer retroceder su puntaje si se olvida en el fondo de un cajón el tiempo suficiente. El historial de pagos corresponde al 35% de sus puntajes FICO y también tiene un gran impacto en otros sistemas de puntuación.
¡Así que empieza a organizarte! Cree un sistema que le permita realizar un seguimiento de las facturas mensuales. Siempre que sea posible, mantenga el pago de facturas automático en la aplicación de su banco, que es una forma infalible de no perder nunca una fecha de vencimiento.
¿Utilizas un calendario o agenda en tu oficina? Tome notas mensuales sobre estos para recordar lo que debe verificar.
4. Póngase en contacto con los acreedores para mejorar su puntaje crediticio.
Muy bien, las cosas se salieron de control y necesitas un préstamo personal en algún momento. Luego, obtuvo un préstamo para pagar el apartamento que necesitaba, ya que la familia se hizo más grande y necesitaba espacio para los niños. Las deudas son así: crecen como una bola de nieve y le impiden mejorar su puntaje crediticio mientras existan.
Si tu vida financiera ha sido un poco desordenada, está bien, pero debes comenzar a arreglarla ahora. Póngase en contacto con los acreedores lo antes posible para establecer un plan de pago. A menudo es posible negociar nuevos plazos y pagos mensuales. De esa manera, puede compensar el efecto de los pagos atrasados y solucionar algunos de los problemas con su puntaje.
5. Aumente su combinación de crédito para mejorar su puntaje crediticio
Las empresas financieras, como FICO, consideran su historial crediticio y su combinación de crédito al asignar una puntuación. Por lo tanto, las personas con un historial corto también podrían sufrir cifras bajas, incluso si no han tenido problemas de pago importantes. La mejor manera de mejorar esto es agregar un nuevo tipo de crédito a su cartera.
Alguien que sólo tiene tarjetas de crédito puede ver una mejora una vez que solicita un préstamo, por ejemplo. Lo contrario es cierto: si solo obtuvo préstamos hasta ahora, pruebe con una tarjeta de crédito para mejorar su puntaje. Elija uno que informe a las tres agencias principales para asegurarse de que se consideren los números.
6. Verifique las cuentas anteriores que no haya pagado
Una vez que retrasa una factura y se informa a las empresas financieras, sus datos la incluyen por hasta siete años. Cuando las personas se enteran de esto, casi se dan por vencidas. ¿Por qué pagar ahora si el puntaje crediticio no volverá a ser el mismo de ninguna manera? Bueno, esta forma de pensar te mantendrá deprimido por mucho más tiempo.
Pagar las facturas atrasadas es importante para empezar a retomar el rumbo. Si estos pagos atrasados se deben a tarjetas de crédito, existen asesores de crédito que podrían ayudar. Otra opción es completar un plan de gestión de deuda (DBP).
7. Las cuentas antiguas son tus amigas, mantenlas
¿Tiene cuentas de tarjetas de crédito antiguas que no ha utilizado por un tiempo? El primer impulso cuando busca mejorar su puntaje crediticio es cerrarlos. Sin embargo, esa es una idea terrible porque su historial crediticio es bastante importante.
Estas cuentas antiguas ayudan a los bancos y otras instituciones a comprender que usted ha estado ocupándose de sus finanzas durante mucho tiempo. Si es necesario cerrar cuentas, hágalo con una nueva y mantenga activas las más antiguas.
8. No entre en pánico si su puntaje crediticio baja un poco
¿Hiciste todo lo que te recomendamos y obtuviste una puntuación decente? Genial, pero eso no significa que no vaya a sufrir una ligera caída en el futuro cercano. Es un problema común ya que la calificación crediticia se realiza mediante algoritmos que tienen en cuenta mucha información.
Siempre que notes esto, no entres en pánico. Una pequeña disminución en la puntuación apenas tendrá efecto en sus objetivos financieros. No importa si sucede porque olvidó pagar una factura a tiempo o obtuvo nuevos préstamos demasiado rápido. Si esto sucede, lo mejor que puede hacer es esperar y realizar un seguimiento de los pagos actuales y asegurarse de que se realicen a tiempo.
9. Mejore su puntaje crediticio rápidamente con una tarjeta especial
Hay tarjetas de crédito disponibles en el mercado para personas con un historial crediticio corto o malo. Considere adquirir uno de ellos si la mayoría de los consejos que ya sugerimos no funcionan para usted. Pero tenga cuidado: es probable que estas tarjetas tengan límites bajos combinados con tasas de interés altas. Esto sucede porque los emisores consideran su perfil como de alto riesgo por ahora, lo que cambiará tan pronto como sus puntajes mejoren.
Para que estas tarjetas funcionen, debe pagar las facturas a tiempo mensualmente y mantener su uso limitado al mínimo. Con el tiempo, esto les permitirá solicitar otras tarjetas de crédito con más ventajas.
10. Tenga cuidado con las empresas de reparación de crédito
Una vez que comience a investigar cómo mejorar su puntaje crediticio, verá anuncios emergentes en Internet. Existen muchas empresas de reparación de crédito que afirman ayudarlo a mejorar sus números rápidamente, pero su servicio principal es el asesoramiento.
Eso significa que revisarán su perfil crediticio y le explicarán dónde puede mejorar. Es algo que puedes hacer tú mismo con el mínimo esfuerzo y comienza leyendo este artículo.
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