Proteja su puntaje crediticio: 8 pasos simples para mantenerse seguro
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Aquí hay algunos datos interesantes sobre su puntaje crediticio que quizás no conozca: el historial crediticio generalmente permanece durante aproximadamente ocho años en su informe, después de 30 días los acreedores informan los pagos retrasados a las agencias de informes, lo que hace que su puntaje caiga, acercándose al límite máximo de su tarjeta. El límite es peligroso. Hay tantas cosas que podrían perjudicarnos, pero rara vez pensamos en cómo proteger nuestro puntaje crediticio.
En tiempos de fraude financiero, robo de identidad y economía desequilibrada en general, es muy fácil perder puntos. Si desea mantener su puntuación tal como está, hay algunas acciones que puede realizar. Échales un vistazo a continuación y comienza a mantener seguro el número más importante de tu vida financiera.
¿Por qué debería proteger su puntaje crediticio?
Cuando no protege su crédito, su vida como inversionista corre peligro. Este número es uno de sus activos más importantes, tanto como inversor como individuo que tiene necesidades financieras. Descuidarlo puede tener repercusiones duraderas que podrían requerir meses o incluso años de arduo trabajo para revertir.
Cualquier tipo de prestamista utiliza su puntaje para decidir las tasas de interés y si le otorgan un préstamo. Los inversores a menudo necesitan comprar un préstamo de inversión que podría requerir un puntaje crediticio de 680 o más. Con tasas de interés más altas, la inversión puede volverse mucho menos rentable.
¿Está buscando una buena tarjeta de crédito que le brinde reembolsos en efectivo, recompensas y que tenga pocas o ninguna tarifa? Bueno, nos entristece informarle que también depende de su puntaje crediticio. Si bien existen excelentes opciones, no podrá obtener la aprobación sin los números correctos.
¡Así que hay muchas razones para comenzar a proteger (y aumentar) su puntaje hoy!
Las mejores formas de proteger el puntaje crediticio
Los últimos años han sido críticos para las calificaciones crediticias en todo Estados Unidos; con la recesión económica y la pérdida masiva de empleos, muchas personas no pudieron cumplir con sus obligaciones financieras. Las cifras de robo de identidad y fraude también se están disparando, lo que significa que estamos en mayor peligro que nunca y debemos tomar medidas activas para proteger el puntaje crediticio .
¡Incluso si estás experimentando una pérdida de ingresos, puedes tomar medidas! Echa un vistazo a nuestros consejos a continuación, verás que muchos de ellos son realmente sencillos de aplicar.
1. Pague las facturas a tiempo
El 35% de su puntaje crediticio se basa en su capacidad de pagar a tiempo. Esto incluye facturas, como electricidad e Internet, y cualquier otra deuda que pueda tener. Los pagos atrasados no sólo tienen un impacto importante en su puntaje, sino que también permanecen en su informe durante los próximos años. ¡Así que debes evitarlos en todo momento!
Cualquier cantidad de pagos atrasados puede terminar en su informe, todo depende de qué acreedores reporten la información a las agencias. Estos pueden incluir:
- Administradores hipotecarios;
- Compañías de tarjetas de crédito;
- Servicios de telefonía celular;
- Propietarios.
En caso de que se esté quedando sin dinero y no crea que podrá realizar el pago, comuníquese con su acreedor. Muchas veces es posible evitar que la información sea reportada con un pago parcial.
2. Tenga cuidado con las nuevas consideraciones crediticias
¿Está pensando en conseguir nuevos créditos, como préstamos personales? Piénselo de nuevo y evalúe sus opciones cuidadosamente. Generalmente, obtener nuevos préstamos afecta gravemente su puntaje, especialmente si no paga a tiempo.
El diez por ciento de su puntaje se genera al verificar la frecuencia con la que abrió nuevas cuentas de crédito y los acreedores verificaron su informe. Si bien es importante mantener un historial crediticio activo, hacer todo a la vez puede perjudicarlo.
Así que tenga cuidado, ya que sabe que los malos antecedentes permanecerán allí durante años, es mejor dejar las cosas claras y pedir préstamos sólo cuando pueda pagarlos con facilidad.
3. Revise sus informes crediticios todos los años.
Cuando se trata de fraudes, como el robo de identidad, cuanto antes se dé cuenta de lo que ocurrió, antes podrá proteger su puntaje crediticio. Por eso es importante revisar sus informes cada año una vez que pueda acceder a la copia gratuita a la que tiene derecho en las tres oficinas de informes. ¿Aún tienes dudas sobre cómo consultar este informe? Tenemos otro artículo sobre el tema que puedes leer aquí.
Hipotéticamente, imagine que recibe su informe y observa una tarjeta de crédito con la que no está familiarizado o un préstamo que no tomó. Ésa es una señal de fraude o errores que deben informarse lo antes posible. Verificar su informe de fraude es una parte importante de la protección.
Una vez que descubra los errores, hay pasos que puede seguir para asegurarse de que los prestamistas y acreedores sepan que esta actividad no fue suya.
4. Mantenga abiertas sus tarjetas iniciales
Estas tarjetas iniciales, también conocidas como tarjetas de creación de crédito, son modelos que pueden obtener la mayoría de las personas con puntaje bajo . Eso significa que la mayoría de las personas tienen estas tarjetas por ahí e incluso las olvidan incluso después de obtener una mejora significativa en su crédito.
Después de dejar de usar estas tarjetas, es común cerrarlas, pero eso podría ser una mala idea para tu puntuación. Mientras los tienes abiertos, tu límite de crédito es más alto, lo que evita que lo maximices accidentalmente. También terminan siendo parte de tu historial, es decir, aproximadamente el 10% de tu puntuación.
Sólo ten cuidado de no olvidar ninguna factura antigua de tarjetas de crédito que tenga que ver con ellos, eso sería contraproducente.
5. Mantenga seguridad adicional en línea para proteger su puntaje crediticio
¿Tienes una cuenta en línea? Teniendo en cuenta que casi todas las transacciones se realizan a través de plataformas o aplicaciones, es muy probable que haya respondido “sí”. Si bien estas cuentas hacen la vida más sencilla y fácil, también pueden convertirse en un pasivo para cualquiera que quiera proteger su puntaje crediticio .
Es ideal configurar una identificación multifactor, algo que las redes sociales simples utilizan desde siempre, para ayudarlo a proteger sus datos. De esta manera, los sistemas en línea establecen niveles de protección que le ayudan a confirmar su identidad.
Algunos sistemas incluso tienen confirmaciones de lugar para asegurarse de que su tarjeta de crédito o contraseña no hayan sido robadas y se estén utilizando en otro lugar.
6. Utilice números de tarjetas virtuales
Este es otro paso para proteger su puntaje crediticio mediante el uso de útiles consejos en línea. En el pasado, tenías que usar tu número físico de tarjeta de crédito para comprar en línea, lo que generaba una falla importante en la seguridad de la mayoría de las empresas. Creó la oportunidad ideal para que los estafadores que invadieran los sistemas robaran números de tarjetas y contraseñas y los usaran más tarde.
Por eso los bancos idearon números dinámicos virtuales que se generan mediante una aplicación en el momento de la compra. Después de usarlos dejan de ser válidos e incluso si un hacker logra conseguirlo, será inútil.
Usar números virtuales es la forma ideal de mantenerse a salvo de violaciones de seguridad, hackeos y otros problemas tan comunes en línea.
7. Habla con tus acreedores cuando sea necesario
La mayoría de los acreedores implementaron procedimientos para las personas que no podrían pagar durante la pandemia de 2020. Eso significa que aún puede conseguir acuerdos o negociar pagos parciales de sus deudas, evitando que lo informen a las agencias.
Cada prestamista tiene sus formas únicas de informar los pagos en estos casos. Así que mantenga una conversación, debe estar informado de todo para tomar las mejores decisiones financieras en el futuro.
Una vez que renegocie sus deudas, tome todas las medidas posibles para mantener los pagos. De lo contrario, podría terminar con intereses mucho más altos sobre el monto restante.
8. Utilice protección contra robo de identidad
Dado que las estafas de robo de identidad proliferan en todo el mundo, es importante estar siempre al tanto de quién está utilizando sus datos. Incluso existen programas dedicados a monitorear informes las 24 horas del día en busca de actividad sospechosa. Estos servicios de protección contra el robo de identidad verifican cuando se realiza una consulta o cuando cambia su puntaje para ver cosas que están fuera del patrón.
Las agencias de crédito y las compañías de seguros ofrecen su propia protección contra robo para mantener segura su puntuación. También hay proveedores externos que venden estos servicios, por lo que es posible que desee investigar un poco antes de tomar una decisión final para proteger su puntaje crediticio.
¿El seguimiento crediticio afecta su puntaje crediticio?
Estos servicios vigilan sus informes y comprueban si hay actividad que no coincide con lo que hace habitualmente. Esto genera dudas en muchas personas que piensan que podrían afectar tu puntaje, ya que siguen haciendo consultas por ti.
La respuesta es: en realidad no, ya que estos servicios generan consultas suaves, del tipo que aparece en su informe, pero no afecta la puntuación. A diferencia de las consultas difíciles, del tipo que surge cuando los prestamistas verifican su informe, son completamente seguras.
Tan pronto como estos programas identifican acciones sospechosas, como abrir una cuenta de crédito que no solicitaste, te avisan. Posteriormente podrás ponerte en contacto con la financiera y solucionar el problema sin mayores daños. Es mucho mejor que esperar para saberlo después de un año.
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